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Published On: Sun, Jun 16th, 2013

留美生存法则之: 美国医疗保险

按服务收费(Fee for Service)

美国传统的医疗保险是一种按服务收费的医疗保险(Fee for Service Plan)。您可以选择在任何时候,去任何医院诊所就诊。但您必须先支付所有的医疗费用。然后凭收据去保险公司报销。保险公司一般报销80%的医疗费用,您需要自己支付20%的费用。

按服务收费的医疗保险比较昂贵。如果您不太在意保险的费用,而需要更多的选择余地,那么按服务收费的医疗保险可能适合您的需要。

管控型医疗保险(Managed Care)

目前在美国,大多数的私人医疗保险公司都属于管控型医疗保险(Managed Care)。这种保险模式对医疗费用和投保人使用医疗保健服务都有限制。您在使用某些医疗服务前,如做医学检查,看专科医生,和住院治疗等,需经保险公司同意。否则保险公司可以拒绝支付医疗费用。此外若保险公司认定您使用的医疗服务超出合理范围,会要求投保人自己负担。

管控型医疗保险公司也对医疗服务提供方(医生医院等)的医疗行为进行控制,防止医生为自身利益滥用医疗服务。管控型的医疗保险有利于降低总体的医疗费用,但也可能影响病人及时获得合理的治疗。

在美国,主要有三大类管控型医疗保险公司:健康维护组织(Health Maintenance Organization,简称 HMO),优选医疗机构 (Preferred Provider Organization,简称PPO) ,以及定点服务组织(Point-of-Service, 简称POS) 。

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